Retiro de CTS 2026: puedes sacar el 100% hasta el 31 de diciembre
Actualizado: 22 de octubre de 2026 · Por el equipo de BeneficiosLaborales.com
En 2026 los trabajadores del sector privado pueden disponer libremente del total de sus fondos de CTS. Pero esta posibilidad tiene fecha de vencimiento. Aquí te explicamos qué dice la ley, cómo hacer el retiro y qué cambia a partir de 2027.
¿Qué dice la ley?
La Ley 32322 autorizó, de manera excepcional, la libre disponibilidad del 100% de los depósitos de CTS hasta el 31 de diciembre de 2026. Esto incluye el saldo que ya tenías acumulado y los depósitos que recibas durante el año, como el de noviembre.
Normalmente la CTS es un ahorro "intangible": la ley solo permite retirar una parte mientras tienes trabajo, y el resto queda protegido para cuando quedes desempleado. Por eso, este retiro total es temporal.
¿Qué cambia desde 2027?
- Desde el 1 de enero de 2027 se podrá retirar de forma libre solo una parte de los fondos (el 50%, según la norma vigente).
- El retiro del 100% quedará reservado para casos especiales, como enfermedad terminal o cáncer debidamente acreditados.
- El resto de la CTS volverá a estar disponible completo cuando termines tu relación laboral.
Las reglas de retiro de CTS han cambiado muchas veces en los últimos años. Antes de tomar una decisión, confirma las condiciones vigentes con tu banco o en los comunicados oficiales del Ministerio de Trabajo.
Cómo retirar tu CTS paso a paso
- Ubica tu cuenta CTS. Tu empleador elige el banco en el primer depósito, pero tú puedes cambiarte a otra entidad. Revisa tus boletas o la constancia de depósito.
- Entra a la app o banca por internet. La mayoría de bancos y cajas permite transferir el dinero de la CTS a tu cuenta de ahorros sin ir a la agencia.
- Si no tienes acceso digital, acércate a una agencia con tu DNI. No necesitas autorización de tu empleador.
- Verifica el monto disponible: el depósito de noviembre puede tardar un día en reflejarse.
El retiro no tiene costo y no tienes que pedir permiso a tu empleador. Desconfía de cualquier persona o página que te pida tu clave o un pago para "tramitar" el retiro.
¿Conviene sacar toda la CTS?
Que puedas retirarla no significa que debas hacerlo. Antes de decidir, piensa en estas preguntas:
- ¿Tienes deudas caras? Pagar una tarjeta de crédito que cobra 60% anual o más suele ser un buen uso.
- ¿Tienes un fondo de emergencia? La CTS existe justamente para protegerte si pierdes el empleo. Si no tienes otros ahorros, retirarla y gastarla te deja más expuesto.
- ¿Qué tasa te paga tu cuenta CTS? Las cuentas CTS suelen pagar más intereses que una cuenta de ahorros común. Si la sacas, considera dejarla en un depósito o cuenta que rinda igual o más.
Si vas a retirarla para un objetivo concreto (estudios, reducir deudas, emprender), hazlo con un plan. Si no, dejarla en la cuenta CTS también es una buena opción.
¿Cuánto tengo de CTS?
Puedes ver el saldo en tu banco. Si quieres saber cuánto debería depositarte tu empleador este noviembre, usa nuestra calculadora de CTS o revisa la guía CTS noviembre 2026.
Preguntas frecuentes
¿Puedo retirar la CTS si sigo trabajando?
Sí. Hasta el 31 de diciembre de 2026 puedes retirar el 100% aunque sigas trabajando en la misma empresa.
¿El retiro de CTS paga impuestos?
No. La CTS no está afecta al impuesto a la renta, ni al depositarse ni al retirarse.
¿Puedo cambiar mi CTS a otro banco?
Sí. Abre una cuenta CTS en el banco que prefieras y solicita el traslado. Luego informa a tu empleador para que los siguientes depósitos lleguen a la nueva cuenta.
Base legal: Ley 32322; TUO del D. Leg. 650 (D.S. 001-97-TR), art. 42. Información referencial; las condiciones de retiro pueden cambiar por nuevas normas.